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付萬軍:金融供給側結構性改革在向縱深推進

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發布日期:2019-12-04

中國光大集團副總經理付萬軍表示:未來光大集團仍將結合市場的需求與光大特色,加速向科技型企業的轉型。

12月1日,由瞭望智庫、財經國家周刊主辦的“第四屆(2019)中國新金融高峰論壇”在北京國際飯店成功召開。來自中國人民銀行、中央網信辦、中國銀保監會、國務院發展研究中心、國務院參事室、中國互聯網金融協會、中國銀行業協會、中國證券投資基金業協會、國家金融與發展實驗室等部門和機構,以及山東青島市、湖北宜昌市等地方代表齊聚一堂,圍繞“金融業不忘初心”“新消費、新零售的變量與變局”“求解數據治理與數字化轉型”三大議題分享有識之見。瞭望周刊社總編輯、黨委書記馮瑛冰代表主辦方發表致辭。

中國光大集團副總經理付萬軍在論壇中發表了主題演講,以下是演講實錄:

非常感謝主辦方的邀請,參加本次高峰論壇,這次論壇的主題是“新形勢下的金融業變革與開放”,我作為一名長期在金融企業的工作者,這幾年自身確實深刻地感受到在金融供給側結構性改革向縱深推進的過程中,整個金融業順應新時代、新形勢的要求,也出現了一些顯著的調整和變革。在這樣一個主題下,今天我想從兩個方面談一談自己的感受與思考。

第一方面,我認為近幾年金融業有五大較為明顯的變革和變化。

一是金融回歸實體效果明顯。

2017年總書記在全國金融工作會議上強調,金融要回歸本源,服務實體經濟。應該說兩年多以來,金融業積極響應中央的要求,整個行業的調整效果還是比較明顯的,在宏觀層面央行加強了貨幣政策工具的結構性的創新和使用,也改革完善了LPR的形成機制,引導流動性向民營和小微企業傾斜,上交所設立了科創板、試點注冊制,支持更多的高科技企業上市融資。中觀層面,很多國有商業銀行紛紛設立了普惠金融事業部,加大對小微、民營企業的信貸投放力度,來幫助企業化解融資的難題。前三季度金融機構對實體經濟發放的人民幣貸款比上年同期多增了1.1萬億,其中普惠型小微企業的貸款余額較年初增長了20.81%,比各項貸款的增速高了10.9個百分點,所以應該講,金融業回歸實體的效果還是比較顯著的。

下一步,為了更好地服務實體經濟,我認為仍要關注好兩個方面,一是貨幣政策還存在傳導不暢的現象,中小企業融資難的現象還沒有得到根本性的緩解,可能未來在MPA考核、定向降準,或者擴展央行低成本資金供給工具的范圍等手段上可以進一步精準發力,來疏通貨幣政策的傳導,引導資金流向實體經濟。二是如何加快推進資本市場健康發展來助力實體經濟。過去兩年,對影子銀行的治理卓有成效,但是也應該注意到,在這一過程中間,表內貸款承接了大量的表外資產,導致信貸增長較快,推動宏觀杠桿率的快速攀升,前三季度實體經濟的杠桿率上升了7.4個百分點。同時,資本市場受各種因素的影響,股權融資變得更加困難,前三季度非金融企業境內股票融資同比少增756億,股權融資不足,過度地依賴債務融資,會加大企業的負債率,降低企業的抗風險能力,同時,擴大再生產也會面臨資本的制約。最近國務院出臺了相關規定,降低了相關領域項目資本金的比例,從長遠看,要解決這個問題,我覺得仍然需要深化金融供給側結構性改革,調整融資結構,激活資本市場,大力發展直接融資,提升股權融資的占比。

二是監管套利亂象得到有效治理,金融監管的系統性、有效性明顯增強。

近年來,一些機構和資本熱衷于組建金融控股公司,在分業監管體系的真空地帶違規進行一些資本運作,一些互聯網公司和P2P公司違規從事金融業務,也引發了眾多的風險與亂象。針對這些問題,監管部門通過股權治理、持牌準入、業務穿透等各種措施加強監管,有效地防止了系統性和區域性金融風險的發生。

下半年,央行牽頭發布了《金融控股公司的監管管理試行辦法(征求意見稿)》,明確了金控公司的準入門檻和監管規則,從歐美等發達國家地區金融機構的發展經驗來看,規范的混業經營仍然是未來的發展大勢。我相信未來金控行業經過治理以后,有望迎來健康發展的機遇期。

在這些年的金融亂象治理中,可以深刻地感受到金融監管的系統性和有效性得到了明顯增強,有利于防范系統性和區域性的金融風險發生。當前的金融經濟環境異常復雜,所以在下一步完善金融治理體系,提升金融治理能力的過程中,要實現穩中求進的總要求,也希望金融監管能夠保持一定的彈性和張力,更加關注政策落地效果的評估和修正完善。

三是中小銀行體系或面臨變革及重塑。

近期中小銀行的發展遇到一些困難,前期積累的一些風險也開始釋放。首先是盈利能力下滑,第三季度國有大行股份制銀行凈利潤大概保持了兩位數左右的增速,而城商行的凈利潤卻出現了負增長。其次是風險事件的出現,今年以來也出現了個別城商行被托管或者重組的事件。同時由于很多中小銀行資本金補充渠道有限,資本的充足率也出現了不足。

所以近期我們可以關注到,國務院金融委多次會議都十分關注中小銀行的狀況,提出重點支持中小銀行補充資本。我個人認為,未來中小銀行的體系在治理和定位上將會面臨一個大的變革,或者說面臨重塑。

對中小銀行體系的變革和重塑,我認為:定位上,應該貫徹監管部門的要求,服務中小微企業,服務“三農”,專注于服務當地經濟的定位;治理上,要進一步強化風險管控與公司的治理水平;配套機制上,要拓寬中小銀行的資本補充渠道,拓展央行低成本資金的供給來源、健全風險補償機制,多措并舉促進中小銀行在新的定位上實現商業可持續發展。

四是科技賦能金融成為主流。

最近幾年,許多金融機構紛紛設立金融科技子公司,通過金融與科技的深度融合,來重塑業態,增強核心競爭力。金融科技不僅培育出普惠、便捷的優質金融產品,也使我們金融企業的金融業務成本下降,效率提升。

下一步,相信在金融科技的助推下,商業銀行的數據資產價值將逐步顯現。最近中國銀行專門成立了數據資產部,未來金融業通過數據的挖掘也有望實現智能金融,同時隨著5G時代的到來,客戶隨時隨地可以享受到高質量的金融服務。

在看到科技為金融賦能,對金融業的變革帶來根本性影響的同時,我們也要關注到兩個方面的問題。

1.金融科技的跨界化、去中心化、去中介和智能化,會對現有的監管體系產生沖擊。要求對金融監管進行相應的變革。

2.在金融科技快速發展的同時,要特別關注消費者權益的保護,防止出現對消費者的隱私透支和信用透支,損害消費者的權益,引發次生風險。

五是金融開放的步伐越來越快。

去年博鰲亞洲論壇吹響了新一輪金融開放的號角,隨后擴大金融業對外開放的各項舉措也在不斷出臺。從7月份推出11條,到9月份外管局取消了QFII和RQFII的額度限制,到11月份A股納入MSCI指數迎來第三次擴容等等,未來隨著金融領域的持續開放,必將促進內資、外資金融機構相互學習、相互競爭,這也有助于增強我國金融機構的競爭力。同時要關注我國金融業在進一步擴大開放的同時,如何深度參與國際金融治理體系,提升我國在國際金融體系中的話語權,建立面向國際、與大國經濟相匹配的大國金融治理體系。

第二方面,在種種變革當中,各家金融企業也紛紛調整經營策略和業務重點,以我們光大集團為例,我們也是持續通過深化改革和創新,來落實中央各項政策部署。

首先,充分發揮綜合金融優勢,助力實體經濟的發展。

光大集團擁有金融的全牌照優勢,在服務實體經濟的過程中,我們特別注重發揮綜合金融的服務能力,今年8月份,在為比亞迪公司服務的過程中,我們的銀行、證券、保險和租賃等所有的相關金融企業全部參與到整個金融服務方案當中去,實現我們的綜合金融服務的優勢。同時,在產業上,我們也通過推動產融結合,在產業布局上提出了大旅游、大健康、大環保、新科技的產業方向。今年11月1日,我們集團的六家金融和實業企業聯合成立了光大健康養老公司,也是力爭用三年左右的時間成為國內養老的第一方陣,為民生事業貢獻力量。

其次,規范經營,走高質量發展之路。核心就是,一方面我們提出做精金融、做優產業、強化協同;另一方面,我們進一步規范公司治理,壓縮管理層級,建立全面風險管理體系。

下一步隨著金控集團管理辦法的出臺,我們將自覺按照監管要求,依法合規開展各項業務,探索我國金控集團的高質量發展之路。

最后,積極推動向科技型企業的轉型。

2018年,光大集團提出了敏捷、科技、生態的轉型方向,三年前我們成立了科技子公司,去年光大銀行金融科技的投入占營收的比例達到2.71%,位居全國商業銀行的前列。未來,光大集團仍將結合市場的需求與光大特色,加速向科技型企業的轉型。

以上是我對新形勢下金融業變革與開放的一些觀察與思考,不當之處,請大家批評指正,謝謝。

來源:瞭望智庫

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